Money Laundering छोटे समय की कर चोरी और मादक पदार्थों की तस्करी से लेकर सार्वजनिक भ्रष्टाचार और आतंकवादी संगठनों के रूप में नामित समूहों के वित्तपोषणतक के अपराधों को छुपाने का प्रयास करती है। Anti money laundering कानून वित्तीय उद्योग के विकास, अंतरराष्ट्रीय पूंजीनियंत्रण को उठाने और वित्तीय लेनदेन की जटिल श्रृंखलाओं के संचालन की बढ़ती आसानी की प्रतिक्रिया थी। एक High level U.S. panel ने अनुमान लगाया है कि Anti Money laundering value $1.6 ट्रिलियन है, जो 2020 में Global GDP का 2.7% है।
Money Launderingआपराधिक गतिविधि के माध्यम से बड़ी मात्रा में पैसा बनाने का अवैध तरीका है, उदाहरण के लिए, आतंकवादी फंडिंग या मादक पदार्थों की तस्करी। Money Laundering को पूरा करने के कई तरीके हैं। इन अवैध कमाई को एक वैध व्यवसाय द्वारा बिक्री के रूप में रिकॉर्ड करने का सबसे आसान तरीका है, बशर्ते कि राशि उचित स्तर की अपेक्षा के भीतर हो। मनी लॉन्ड्रिंग के अन्य तरीके हैं:
- भारी मात्रा में नकदी की तस्करी
- काला वेतन
- क्रिकेट पर जुआ
- व्यापार आधारित Money Laundering
- राउंड ट्रिपिंग
क्या ब्लॉकचेन Money Laundering को रोक सकता है?
ब्लॉकचेन तकनीक में अंतर्निहित विशेषताएं हैं जो संभावित रूप से Money Laundering को रोक सकती हैं। ब्लॉकचेन पर किया गया प्रत्येक लेन-देन अपने पीछे रिकॉर्ड का एक स्थायी निशान छोड़ जाता है जिसे बदलना असंभव है। इस प्रकार, अधिकारियों के लिए धन के मूल स्रोत को ट्रैक करना आसान हो जाता है।
एक सार्वजनिक ब्लॉकचेन लेज़र प्रत्येक लेनदेन के संपूर्ण इतिहास की निगरानी, सत्यापन और रिकॉर्ड कर सकता है। सार्वजनिक खाता बही के पाठकों और क्रिप्टो खनिकों को लेनदेन की तत्काल सूचना मिलती है जैसे वे होते हैं। यदि डेस्टिनेशन वॉलेट, डिपार्चर वॉलेट, करेंसी टाइप और राशि सहित सभी ट्रांजैक्शन फेज को किसी भी तरह से असत्यापित छोड़ दिया जाता है, तो ट्रांजैक्शन तुरंत ब्लॉक हो जाता है। ब्लॉकचेन मनी लॉन्ड्रिंग जोखिम विश्लेषण और रिपोर्टिंग तंत्र को भी सक्षम बनाता है। यह केवल प्रवेश और निकास बिंदुओं की निगरानी के बजाय समग्र प्रणाली विश्लेषण की अनुमति देता है।
Regular निरीक्षण के लिए Immutable ledger
ब्लॉकचैन एक विकेन्द्रीकृत नेटवर्क है जहां प्रत्येक उपयोगकर्ता या नोड को परिवर्तनों को मान्य करना होता है। यह सुविधा नेटवर्क को अविश्वसनीय रूप से सुरक्षित बनाती है। प्रत्येक नोड में संपूर्ण लेज़र का रिकॉर्ड होता है और यह किसी भी संशोधन की तुलना कर सकता है और किसी भी अनधिकृत परिवर्तन का पता लगा सकता है। चूंकि ब्लॉकचेन अनधिकृत परिवर्तनों को हटा देता है, यह डेटा में अखंडता और अपरिवर्तनीयता लाता है।
विश्वास स्थापित करता है – Build Trust
चूंकि लेज़र सत्यापन योग्य और अपरिवर्तनीय है, यह स्वचालित रूप से उपयोगकर्ताओं के विश्वास को शामिल करता है। ब्लॉकचेन दुनिया भर में पैसे या किसी अन्य संवेदनशील डेटा की आवाजाही में मदद करने वाले किसी भी लेनदेन के लिए सबसे सरल और सुरक्षित रूप से विश्वास स्थापित करता है।
लेनदेन की निगरानी – Transactions monitoring
ब्लॉकचैन-आधारित एएमएल प्लेटफॉर्म में स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स का एकीकरण सिस्टम में धोखाधड़ी का पता लगाने की प्रक्रिया को स्वचालित करता है। इन-बिल्ट एल्गोरिद्म हर लेन-देन पर लगातार नजर रखता है, एक संदिग्ध लेनदेन के लिए स्वचालित रूप से अलर्ट उत्पन्न करता है और लेनदेन को तुरंत ब्लॉक कर देता है। इस प्रकार, एएमएल में ब्लॉकचेन को लागू करने से सभी लेनदेन पर नजर रखने में मदद मिलती है।
ब्लॉकचैन-आधारित AML/KYC प्लेटफॉर्म कैसे काम कर सकता है?
चरण 1: उपयोगकर्ता एक प्रोफ़ाइल बनाता है –
सबसे पहले, ब्लॉकचैन-आधारित Anti Money Laundering अनुपालन प्लेटफॉर्म पर अपना डिजिटल प्रोफाइल बनाने के लिए उपयोगकर्ता को एक बार पंजीकरण पूरा करना होगा। सिस्टम उपयोगकर्ता के विवरण के लिए पूछेगा, जिसमें उपयोगकर्ता की पहचान का प्रमाण और केवाईसी डेटा शामिल है।
चरण 2: केवाईसी सत्यापन –
एक बार जानकारी अपलोड होने के बाद, वित्तीय संस्थान (एफआई) सुलभ केवाईसी डेटा की पुष्टि करता है। ट्रुलियो जैसे विभिन्न एपीआई का उपयोग करके नियमित स्वचालित जांच की जा सकती है। उपयोगकर्ता का डेटा एन्क्रिप्ट किया जाता है और FI के सर्वर पर संग्रहीत किया जाता है, लेज़र पर नहीं। ऐसा इसलिए है क्योंकि केवाईसी डेटा को ऑफ-चेन सेव माना जाता है।
बैंक केवाईसी डेटा की अखंडता की पुष्टि करने के बाद, सर्वर पर जानकारी अपलोड की जाती है और उस डेटा से जुड़ा हैश डीएलटी प्लेटफॉर्म पर दर्ज किया जाता है। अगर केवाईसी डेटा को किसी भी तरह से संशोधित किया जाता है, तो इससे जुड़ा हैश तुरंत बदल जाएगा। नेटवर्क पर अन्य वित्तीय संस्थाओं को डेटा संशोधन का अलर्ट प्राप्त होगा।
चरण 3: AML विश्लेषक सूचियों के खिलाफ खोज करता है
एएमएल विश्लेषक Anti Money Laundering जांच करने के लिए एपीआई को कॉल करता है। ग्राहकों के वित्तीय व्यवहार का विश्लेषण करने के लिए नियमित जांच की जाती है, जिसमें किए गए लेनदेन की आवृत्ति, जमा और डेबिट की गई राशि, धन की उत्पत्ति, भुगतान या लंबित कर आदि शामिल हैं।
चरण 4: KYC निगरानी
AML विश्लेषक के विश्लेषण के आधार पर, एक जोखिम स्कोर उत्पन्न होता है, जो प्रत्येक व्यक्ति के जोखिम स्तर का निर्धारण करता है। अनुकूलित शेड्यूलिंग विकल्प के साथ जोखिम स्कोर के आधार पर केवाईसी निगरानी स्वचालित रूप से की जा सकती है। उदाहरण के लिए,Money Laundering यदि किसी उपयोगकर्ता का स्कोर बहुत कम (0-10%) है, तो उनकी निगरानी हर तीन साल में निर्धारित की जा सकती है। उच्च-जोखिम स्कोर (85-100%) वाले उपयोगकर्ता के लिए, केवाईसी निगरानी हर हफ्ते की जानी चाहिए।
यदि किसी वित्तीय संस्थान या बैंक को ग्राहक के डेटा तक पहुंचने की आवश्यकता है, तो वे उपयोगकर्ता से केवाईसी/एएमएल दस्तावेज़ तक पहुंच प्रदान करने का अनुरोध करते हैं। उपयोगकर्ता अपनी प्रोफ़ाइल तक पहुंचने की अनुमति देता है। बैंक तब बहीखाता पर संबंधित हैश फ़ंक्शन के साथ डेटा की समीक्षा और तुलना करता है। यदि ये दोनों मेल खाते हैं, तो बैंक पुष्टि करता है कि उसे वही अनमॉडिफाइड केवाईसी डेटा प्राप्त हुआ है जिसे किसी अन्य वित्तीय संस्थान ने पहले मान्य किया था।
यदि उपयोगकर्ता एक नया लाइसेंस, पासपोर्ट, या कोई अन्य केवाईसी दस्तावेज प्राप्त करता है, तो उसे सिस्टम द्वारा अपलोड और मान्य करने की आवश्यकता होती है। यहां, भाग लेने वाले बैंकों या वित्तीय संस्थानों के लिए संभावित अक्षमता हो सकती है। क्या अब प्रत्येक वित्तीय संस्था को अद्यतन अभिलेखों को अलग-अलग सत्यापित करने की आवश्यकता है? जवाब न है। स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स का उपयोग करके इस स्थिति से बचा जा सकता है जो नए दस्तावेज़ प्रदान करते समय अपने सिस्टम को स्वचालित रूप से अपडेट करते हैं। उपयोगकर्ता के अद्यतन रिकॉर्ड रखने वाली वित्तीय संस्था इसकी प्रामाणिकता को सत्यापित और प्रमाणित करती है। FI तब इस परिवर्तन को एक नए हैश फ़ंक्शन में अन्य सभी भाग लेने वाले FI को प्रसारित करता है।
KYC Anti money laundering का एक महत्वपूर्ण हिस्सा क्यों है?
केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) ग्राहकों के जोखिमों का आकलन करने और एएमएल कानूनों का पालन करने के लिए एक महत्वपूर्ण कार्य है।Money Laundering केवाईसी में ग्राहक की पहचान, उनके द्वारा उत्पन्न खतरा और उनकी वित्तीय गतिविधियां शामिल होती हैं। किसी भी व्यवसाय या वित्तीय संगठन में केवाईसी के लिए निम्नलिखित चरण शामिल होते हैं:
ग्राहक पहचान स्थापित करें
ग्राहक की गतिविधियों का विश्लेषण करें
प्रत्येक ग्राहक से जुड़े Money Laundering जोखिमों का मूल्यांकन करे
एक ब्लॉकचैन-सक्षम एएमएल/केवाईसी प्लेटफॉर्म का निर्माण एक विकेंद्रीकृत बहीखाता पर केवाईसी और एएमएल से संबंधित डेटा और जानकारी रिकॉर्ड करके एएमएल/केवाईसी प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित कर सकता है। ब्लॉकचेन लेज़र पर रिकॉर्ड किए गए डेटा को बदला या हटाया नहीं जा सकता है, लेकिन यह नेटवर्क के सभी सदस्यों के लिए हमेशा पारदर्शी होता है। इसलिए, ब्लॉकचेन पर एएमएल/केवाईसी डेटा का प्रबंधन वित्तीय संगठनों को डेटा को निर्बाध रूप से बनाए रखने में मदद कर सकता है।
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AML में ब्लॉकचैन के क्या उपयोग हैं ??
बैंक खाता खोलना – आतंकवाद या धन शोधन जोखिमों को निर्धारित करने के लिए प्रत्येक बैंक को व्यक्ति की पहचान को सत्यापित करने और बैंक खाता खोलने के लिए केवाईसी उचित परिश्रम करने की आवश्यकता होती है। ब्लॉकचैन के साथ काम करने से विभिन्न लाभ मिलते हैं जैसे डेटा साइलो को खत्म करना, जोखिम वर्गीकरण और टाइम-स्टैम्प्ड रिकॉर्ड। व्यवसाय खाता खोलते समय, व्यवसाय के अधिकृत मालिकों के लिए AML/KYC प्लेटफ़ॉर्म जाँच करता है कि वे मनुष्य या संस्थाएँ हैं। इस सत्यापन को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत पहचान दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।Money Laundering
ऋण आवेदन – विनियमों के अनुसार, ऋण के लिए आवेदन करते समय केवाईसी महत्वपूर्ण है। क्रेडिट-योग्यता, मनी लॉन्ड्रिंग और वित्तीय अपराध जोखिम गणना सुनिश्चित करने के लिए जाँच की जाती है। ब्लॉकचैन बहीखाता संस्था के विभिन्न सेवा विभागों को ग्राहक के रिकॉर्ड को जल्दी से एक्सेस करने और ऋण आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने की अनुमति देता है।Money Laundering
केवाईसी उपचार – वित्तीय संस्थानों को केवाईसी उपचार प्रक्रिया के लिए मौजूदा ग्राहकों को फिर से अपने दस्तावेज़ साझा करने के लिए कहने की आवश्यकता नहीं है। सभी आवश्यक दस्तावेज, डेटा, कार्य और विश्लेषण को बहीखाता में संग्रहीत किया जाएगा। स्वचालित केवाईसी उपचार प्रक्रिया लाइसेंस की समाप्ति तिथियों को निकालती है और संबंधित ग्राहक को नए अपडेट किए गए दस्तावेज़ अपलोड करने के लिए ऑटो-रिमाइंडर भेजती है।Money Laundering
ब्लॉकचैन नियामक जोखिमों को कम करने का इरादा रखता है, जिसमें अपर्याप्त या विलंबित केवाईसी कारण परिश्रम के कारण भारी जुर्माना प्रकट होता है। ब्लॉकचैन प्लेटफॉर्म जोखिम वर्गीकरण एल्गोरिदम, स्मार्ट अनुबंध और विश्लेषण, और धोखाधड़ी का पता लगाने में सहायता करता है। यह अंततः व्यापार और व्यक्तिगत खातों, सीमा पार से भुगतान और बड़े वित्तीय लेनदेन के लिए आवश्यक प्रशासनिक केवाईसी प्रक्रियाओं में वित्तीय संस्थाओं का समर्थन करता है। स्वचालित डीएलटी आधारित केवाईसी प्लेटफॉर्म एएमएल विभागीय खर्चों को काफी कम करता है जो हर साल बढ़ते जाते हैं।
